Паевые инвестиционные фонды


Когда дело доходит до инвестирования на рынке, существует целый мир вариантов. Один из этих вариантов — инвестировать в паевые инвестиционные фонды, что является обычным инвестиционным выбором . Он включает в себя вложение во многие диверсифицированные ценные бумаги как часть портфеля. Узнайте больше о паевых инвестиционных фондах и о том, как они работают, чтобы определить, подходят ли они вам.

  • Паевые инвестиционные фонды — это фонды, которые объединяют деньги инвесторов для инвестирования в ценные бумаги, такие как акции и облигации.
  • Цена паевого инвестиционного фонда также называется его стоимостью чистых активов.
  • Паевые инвестиционные фонды выгодны благодаря удобству, ликвидности, управлению и диверсификации, которые они предлагают.

Что такое паевые инвестиционные фонды?

Паевые инвестиционные фонды — это тип инвестиций, в котором принимают участие многие новые и опытные инвесторы. Он включает в себя объединение ваших денег вместе с деньгами других инвесторов и покупку портфеля акций, облигаций и других ценных бумаг. Управляет фондом портфельный менеджер. Паевые инвестиционные фонды являются популярным выбором для многих, потому что тогда у вас есть доступ к широкому спектру инвестиций, которыми вы не должны управлять самостоятельно и не должны покупать индивидуально, что может быть более сложным.

Вы можете быть частью паевого инвестиционного фонда и даже не осознавать этого. Обычно паевые инвестиционные фонды являются частью пенсионного плана, например индивидуального пенсионного счета (IRA) или 401 (k), спонсируемого работодателем.

Каждый паевой инвестиционный фонд имеет инвестиционную цель, которая определяет, как управляющий портфелем действует в интересах фонда, включая типы ценных бумаг, в которые фонд инвестирует. Например, один паевой инвестиционный фонд может иметь цель приносить доход для акционеров, а другой может быть больше всего заинтересованы в приросте капитала. [BUBBLE QUOTE] Управляющий портфелем несет ответственность за инвестирование таким образом, чтобы помочь взаимному фонду достичь своей цели.

Как определяется ценообразование паевых инвестиционных фондов


Стоимость паевого инвестиционного фонда также называется его чистой стоимостью активов (NAV), которая рассчитывается путем деления общей стоимости ценных бумаг в портфеле паевого инвестиционного фонда на количество текущих акций, на которые претендуют инвесторы. У взаимного фонда может быть другая чистая стоимость активов в конце каждого торгового дня в зависимости от стоимости ценных бумаг в течение дня.

У большинства паевых инвестиционных фондов есть минимальная сумма покупки, но часто встречаются паевые инвестиционные фонды, минимумы которых для многих очень реалистичны. Например, минимальная сумма покупки одного паевого инвестиционного фонда может составлять 150 долларов за акцию, а для другого — 3000 долларов за акцию.

Комиссии связанные с паевыми фондами


Обычно существуют комиссии, связанные с паевыми инвестиционными фондами, но пока вы знаете, чего ожидать, вы должны иметь возможность войти в паевой инвестиционный фонд и не удивляться будущим или немедленным комиссиям, за которые вы несете ответственность. Вот некоторые примеры:

  • Коэффициент расходов: это наиболее распространенная плата, связанная с паевыми фондами, и многие инвесторы смотрят на коэффициент расходов паевых инвестиционных фондов, в которых они заинтересованы, прежде чем решить, какой из них использовать. Норма расходов — это годовая плата, за которую несут ответственность акционеры. Коэффициент расходов — это, по сути, операционные расходы фонда, включая административные, распределительные и маркетинговые сборы, и ежегодно вычитаются из фонда для покрытия этих расходов.
  • Сборы с продаж или коммерческая нагрузка: в отличие от коэффициента расходов, эта плата является единовременной. Вы будете оплачивать либо предварительную загрузку продаж, когда вы покупаете фонд, либо внутреннюю загрузку продаж, когда вы в конечном итоге продаете фонд. Однако есть паевые инвестиционные фонды без нагрузки, которые можно приобрести и избежать этой платы.
  • 12b-1 Сборы: эти сборы менее распространены, и многие инвесторы предпочитают не вкладывать средства в паевые инвестиционные фонды, которые имеют эти расходы. Комиссия в размере 12b-1 — это постоянная плата, которую фирма или консультант взимает за маркетинг фонда.

Общие типы паевых инвестиционных фондов


Вот некоторые из наиболее распространенных типов паевых инвестиционных фондов:

  • Облигации или фиксированный доход: как следует из названия, фонды облигаций — это те, которые инвестируют только в облигации. Их также называют фондами с фиксированным доходом, потому что вы можете ожидать, что вы получите надежную норму прибыли, но поскольку вы увеличиваете свои деньги в надежде в конечном итоге получить их обратно, существует определенный риск.
  • Акции или акции: с помощью этого фонда вы инвестируете в акции компании. Некоторые акции приносят дивиденды, а другие — нет.
  • Денежный рынок: фонды денежного рынка, как правило, несут в себе низкий риск, потому что вы вкладываете только высококачественные инвестиции на более короткий срок. Эти инвестиции выпускаются известными корпорациями и правительствами, но они не имеют тенденции к быстрому росту.
  • Сбалансированный: сбалансированные фонды инвестируют как в акции, так и в облигации, обычно с соотношением 60% акций к 40% облигаций, хотя это может варьироваться. Соотношение акций к облигациям в конкретном паевом инвестиционном фонде не меняется.
  • Сектор: отраслевые фонды — это фонды, которые инвестируют только в конкретный сектор, например, в технологии.

Преимущества и риски паевых инвестиционных фондов

Прежде чем решить, являются ли паевые инвестиционные фонды лучшим выбором для вас, взгляните на связанные с ними преимущества и риски паевых инвестиционных фондов:

Преимущества паевых инвестиционных фондов

К преимуществам паевых инвестиционных фондов можно отнести:

  • Диверсификация: многие эксперты скажут, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля — отличный выбор, поскольку обычно она сопряжена с меньшими рисками. Когда вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, у вас обычно есть сотни, а иногда и тысячи ценных бумаг в составе портфеля, а это означает, что если одна из ценных бумаг выйдет из строя, вы, скорее всего, сможете полностью восстановить свои позиции.
  • Ликвидность : есть некоторые инвестиции, которые требуют определенного времени для прохождения или уплаты штрафов, прежде чем вы сможете получить доступ к своим инвестициям, но с паевыми фондами дело обстоит иначе. Вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды в любое время за текущую чистую стоимость за вычетом любых комиссий. Это означает, что вы имеете доступ к своим инвестиционным долларам, когда захотите.
  • Удобство: покупать и продавать паевые инвестиционные фонды можно разными способами, в том числе по телефону или через Интернет. Кроме того, вы можете настроить автоматические инвестиции и даже снятие средств.
  • Профессиональное управление: профессионал будет управлять вашим портфелем паевых инвестиционных фондов, делая его тем, о чем вам не нужно беспокоиться, пока вы не будете готовы купить больше акций или продать некоторые из тех, которые у вас есть. Профессионал будет работать с целью паевого инвестиционного фонда.

Риски паевых инвестиционных фондов

Как и с любыми инвестициями, паевые инвестиционные фонды сопряжены с рисками. Если одна или несколько ваших ценных бумаг резко упадут, вы можете потерять свои вложения в эту ценную бумагу. Однако именно поэтому диверсификация может помочь.

Платежи по паевым инвестиционным фондам

Пока вы инвестируете во взаимный фонд, вы можете получать выплаты в виде дивидендов или распределения прироста капитала . Выплата дивидендов происходит, когда ваш фонд получил доход от дивидендов по акциям или процентов по облигациям. Затем фонд выплачивает акционерам весь этот доход за вычетом любых расходов. Когда ценная бумага выросла в цене и фонд продает эту ценную бумагу с целью получения прибыли, это называется приростом капитала. Если в конце года произойдет прирост капитала, паевой инвестиционный фонд выплатит эту прирост капитала инвесторам.

Эти две формы оплаты происходят автоматически, но инвесторы всегда могут отозвать свои вложения плюс любой полученный доход в любое время. Более высокая чистая стоимость активов означает, что инвестиции выше, поэтому инвесторы могут выбрать подходящее время для запроса продажи своих инвестиций.

Как выбрать паевой инвестиционный фонд

Хотя процесс выбора паевого инвестиционного фонда может отличаться для каждого человека, важно определить цели и степень риска, на который вы готовы пойти. Те инвесторы, которые придерживаются графика, чтобы получить максимальную отдачу от своих инвестиций, могут выбрать другой курс, чем те, кто предпочел бы наращивать свои инвестиции более медленным и устойчивым образом.

При рассмотрении различных паевых инвестиционных фондов важно также оценить управляющего портфелем, чтобы убедиться, что они доказали свою успешность в получении прибыли для инвесторов, которых они представляют. Инвесторы также могут просматривать долгосрочные результаты деятельности фонда, чтобы увидеть, как фонд изменился с течением времени. Хотя инвесторы, безусловно, могут судить о взаимном фонде за последний год, изучение истории фонда за несколько лет даст инвесторам более четкое представление о том, как фонд естественным образом изменяется.

После того, как вы выбрали паевой инвестиционный фонд, вы можете купить его за акцию или на определенную сумму в долларах. Например, инвестор может купить 200 акций компании и оплатить эти инвестиции в соответствии с ценой за акцию, или он может вложить 2500 долларов и получить любое количество акций, которое соответствует цене. Паевые инвестиционные фонды также могут распределять акции по дробям, поэтому инвесторам не нужно покупать целые акции фонда.

Теперь, когда вы знаете немного больше о паевых инвестиционных фондах, пришло время  добиваться успеха на рынке.