Руководство по инвестированию после выхода на пенсию


Когда люди вкладывают средства в течение своей карьеры, они планируют накопить достаточно денег, чтобы профинансировать свою пенсию. Для пенсионеров также важно, чтобы люди делали правильный инвестиционный выбор после выхода на пенсию. Цель состоит в том, чтобы пенсионные накопления сохранялись как можно дольше. Поскольку продолжительность жизни все время увеличивается, наличие ноу-хау по принятию разумных инвестиционных решений в это время может помочь вам получить максимальное удовольствие от выхода на пенсию. Это исчерпывающее руководство по инвестированию после выхода на пенсию.

Ключевые выводы:

  • Выбирайте в основном инвестиции со стабильным доходом, такие как облигации, фиксированные аннуитеты и счета денежного рынка.
  • Выделите часть пенсионного портфеля на инвестиции в рост, такие как акции и недвижимость.
  • Планируйте пятилетние сегменты и не стремитесь к большему росту, чем необходимо.
  • В пенсионных инвестиционных планах необходимо учитывать бенефициаров и риск инфляции.

Как следует инвестировать после выхода на пенсию?

Задача инвестирования после выхода на пенсию — найти правильный баланс между безопасными инвестициями, которые защищают пенсионные сбережения, и инвестициями с достаточным потенциалом роста, чтобы они не иссякли во время выхода на пенсию. Требуется продуманная стратегия, которая обеспечивает безопасность инвестиций и поддерживает комфортный образ жизни на протяжении всего выхода на пенсию. Самая важная вещь, о которой следует помнить, — это то, что приспособиться к неверным инвестиционным решениям без стабильной зарплаты становится сложно, а то и невозможно.

Баланс для инвестирования после выхода на пенсию заключается в разделении вашего портфеля на в основном более безопасные активы, такие как фиксированные аннуитеты, облигации и счета денежного рынка, при одновременном распределении разумной части на более рискованные и высокодоходные активы, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и реальные имущество. В следующих разделах приводится более подробная информация об этих конкретных классах активов.

Более безопасные пенсионные инвестиции


Следующие ниже инвестиционные классы обычно обеспечивают более стабильные потоки доходов для пенсионеров, но с меньшими возможностями для роста.

Счета денежного рынка

Вам понадобится ликвидный источник денег для оплаты основных счетов, таких как еда, ипотечные платежи, аренда и одежда. Текущие счета — не лучшее использование наличных денег. Всегда стоит подумать о том, чтобы разместить большую часть ваших наиболее ликвидных средств на счете денежного рынка, на котором можно получать проценты. Присмотритесь к лучшим процентным ставкам.

Фиксированные аннуитеты

Фиксированная рента дает получателям определенную сумму дохода через равные промежутки времени в течение определенного периода времени в обмен на единовременную выплату. Пенсионеры часто покупают фиксированные аннуитеты, чтобы стабилизировать свои инвестиционные доходы, потому что норма прибыли гарантирована. Тот факт, что аннуитеты гарантируют определенный уровень прибыли, удовлетворяет потребности многих пенсионеров, желающих стабильный поток доходов. Немедленный фиксированный аннуитет — это класс аннуитета, при котором страховщик начинает выплачивать доход в течение месяца или двух после покупки аннуитета.

Облигации

При покупке облигации вы ссужаете свои деньги третьему лицу. По облигациям выплачивается стабильная процентная ставка в течение фиксированного периода времени. Для пенсионеров облигации привлекательны, потому что они выплачивают стабильный и предсказуемый доход. Правительства, штаты и корпорации обычно выпускают облигации для финансирования различных расходов. Облигации могут быть отличным способом сохранить капитал и инвестировать так, чтобы не отставать от инфляции.

Более тонкий и даже более безопасный подход к инвестированию в облигации известен как облигационная лестница. Идея состоит в том, что инвестор в облигации покупает серию краткосрочных и долгосрочных облигаций. Если процентная ставка повышается по мере погашения краткосрочных облигаций, инвестор может реинвестировать основную сумму по более высокой процентной ставке. Лэддер по облигациям — это стратегия предотвращения убытков от изменений процентных ставок.

Рост инвестиций для выхода на пенсию


Пенсионерам также необходимо оставлять в своих портфелях место для инвестиций в рост. Доля портфеля, которую следует выделить для более рискованных инвестиций с более высоким потенциалом роста, зависит от индивидуального аппетита к риску. Следующие классы активов представляют собой некоторые возможности роста инвестиций для выхода на пенсию.

Акции

Инвестирование в фондовый рынок не обязательно должно быть игрой для молодых людей. Фактически, одно практическое правило распределения активов гласит, что процентная доля портфеля, инвестированного в фондовый рынок, должна составлять 100 минус их текущий возраст. Планирование выхода на пенсию более сложное и личное, чем следование этому правилу. Однако разумно сказать, что большинство пенсионеров захотят вложить часть своих портфелей в фондовый рынок .

Важно отметить, что на фондовом рынке пенсионеры должны выбирать правильные акции. Погоня за огромной доходностью от модных акций может иметь неприятные последствия, но знание того, какие акции имеют наибольшую доходность, может привести к более надежному росту, чем погоня за причудами. Инвестирование в крупные корпорации с историей выплаты годовых дивидендов может обеспечить надежный доход от фондового рынка.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды представляют собой еще одну возможность добиться большего роста. Паевые инвестиционные фонды — это управляемые портфели акций, облигаций и других финансовых инструментов. Пенсионеры, стремящиеся к некоторому увеличению своих сбережений, могут инвестировать в фонды акционерного капитала, которые в основном инвестируются в акции. В классе паевых инвестиционных фондов пенсионеры могут выбрать фонды, основанные на инвестиционном подходе, от тех, которые активно стремятся к росту, до фондов, нацеленных на получение стабильного дохода.

Недвижимость

Не каждый пенсионер сможет напрямую инвестировать в недвижимость, но для тех, кто это делает, возможности для роста огромны. Принятие разумных инвестиционных решений в недооцененной собственности может обеспечить стабильные потоки дохода от аренды или большие непредвиденные доходы при продаже собственности.

Для пенсионеров, которым не хватает капитала для прямых инвестиций в недвижимость, инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT) являются жизнеспособным вариантом вложения средств. REIT — это компании, владеющие различными типами коммерческой, приносящей доход недвижимости. Инвестирование в REIT может принести большие дивиденды, однако это связано с риском более высокой волатильности.

5 правил инвестирования после выхода на пенсию


Точный способ, которым пенсионер распределяет свои инвестиции, очень индивидуален и зависит от различных личных обстоятельств. Однако есть несколько общих рекомендаций по инвестированию, которым полезно следовать. Вот пять стратегических правил инвестирования после выхода на пенсию:

  • Не пренебрегайте инфляционным риском
  • Считайте бенефициаров
  • Не гонитесь за более высоким ростом, чем необходимо
  • План в пятилетних сегментах
  • Рассмотрите возможность отсрочки подачи заявлений о социальном обеспечении

Не пренебрегайте инфляционным риском

Пенсионеры сталкиваются с риском роста цен в процессе выхода на пенсию, в то время как доход остается стабильным и не увеличивается. Этот рост цен с течением времени, называемый инфляционным риском, является основой, на которой рекомендуется выделить часть пенсионного фонда на инвестиции в рост, такие как акции и недвижимость. Понятно, что пенсионеры хотят быть более консервативными в своих инвестициях, но риск инфляции реален, и некоторое распределение акций, чтобы освободить место для роста доходов, является разумным.

Считайте бенефициаров

Важной частью любого пенсионного инвестиционного плана является учет бенефициаров. Пенсионерам необходимо убедиться, что они оставляют наследство своим близким и чтобы эти деньги эффективно доходили до их близких. Создание живого траста, хотя и является более дорогим вариантом, чем завещание, гарантирует, что любое имущество, находящееся в собственности, может быть немедленно передано указанным бенефициарам без заключения завещания.

Не гонитесь за более высоким ростом, чем необходимо

Когда пенсионеры садятся в одиночку или с консультантом, чтобы выяснить подходящий план пенсионных вложений, общая цель состоит в том, чтобы проанализировать расходы и желаемый доход и найти подходящую норму прибыли на время выхода на пенсию. Погоня за более высоким ростом, чем необходимо, может снова укусить пенсионеров, потому что эта стратегия приведет к ненужным рискам.

План в пятилетних сегментах

Практически невозможно создать один пенсионный инвестиционный план со стратегиями, которые могут охватывать пенсию продолжительностью 30 лет или дольше. Планирование по пятилетним сегментам является более реалистичным и разумным подходом, поскольку образ жизни и потребности в доходах могут значительно отличаться для пенсионеров от одного пятилетнего периода к другому.

Рассмотрите возможность отсрочки подачи заявлений о социальном обеспечении

Пенсионеры с уровнем пенсионного дохода, достаточным для покрытия своих расходов, могут рассмотреть возможность отсрочки подачи заявления о социальном обеспечении. За каждый год до 70 лет, когда пенсионеры откладывают подачу заявления на социальное обеспечение, ежемесячное пособие увеличивается на 8 процентов. Таким образом, 66-летний мужчина, который начинает получать пособие по социальному обеспечению только в 70 лет, может получить 132 процента ежемесячного пособия, которое он получил бы в возрасте 66 лет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *